• 保本基金可以保证投资者的投资本金。

 

各省的金融监管机构规定，保险公司所设立的保本基金必须保证投资者在合同到期时，至少获得75%的投资本金，大部分保本基金还给予100%的本金保证。正是由于这一原因，通常我们将Segregated Fund翻译成“保本基金”，而不是简单地直译为“分离基金”。一般的互惠基金则没有这样的本金保证，换句话说，投资互惠基金可能会有“亏本”的情况发生。

 

• 保本基金具有保险的功能。

 

除了保证投资的本金以外，保本基金还有一个保证的死亡赔偿(Death Benefits)。基本的死亡赔偿额相当于保本基金的净资产价值与最初投资额之间的差额。举例来说，某客户购买了一个价值10万元、10年到期的保本基金。5年后，该客户意外死亡，此时保本基金的市场价值是8万元。在这种情况下，该客户的指定收益人即可获得2万元的死亡赔偿。

 

• “重置”reset 保本金额。（可选配置）

 

有朋友会问，如果是长期投资，考虑到投资周期和复利的威力，近几年的“保本”对我来说吸引力并不大啊。那我们就不得不说到保本基金的第二个优势了，就是“重置”reset 保本金额。当市场上升时，投资者可以根据当时较高的市场价值重置，这样一次次推高保本金额，长期看来就会有显著的优势。不同的保本基金关于“重置”的规定各有不同。

 

• 保护投资人免受债权人的索偿。

 

投资保本基金实际上是持有一份投资合同，合同的持有人并不拥有基金的所有权，保本基金实际上是归保险公司所有。这种投资结构有效地保证合同持有人在有债务发生时免受债权人的索偿。举例来说，某自雇专业人士死亡时留下一个30万元的非注册投资帐户，同时还有15万元的商业债务。如果该投资帐户是以互惠基金的形式存在，则债权人可以索偿该投资帐户价值的一半，能够留给家人的只有15万元。相反，如果该投资帐户是以保本基金的形式存在，则全部30万元可以留给保本基金合同中指定的受益人。

 

• 方便地进行遗产转移。

 

由于保本基金实质上是一份特殊的保险合同，因此，保本基金在合同到期时可以迅速、方便地转移到指定的受益人手中，而无需繁杂、耗时且昂贵的遗嘱查验。